融资居间合同陷阱,如何避坑?

资金是企业的血液，在企业发展过程中，融资是必不可少的环节。而融资居间作为连接资金方和融资方的桥梁，在其中扮演着重要的角色。由于信息不对称、监管不完善等原因，融资居间市场也存在着不少陷阱。本文将围绕融资居间合同中的常见陷阱展开讨论，并给出相应的防范建议，帮助企业规避风险，顺利完成融资。

一、 什么是融资居间合同？

融资居间合同是指居间方（通常是融资中介机构）接受委托方（融资方或资金方）的委托，为其提供融资信息询问、撮合交易等服务，并收取一定费用的协议。

二、 融资居间合同中常见的陷阱有哪些？

融资居间合同中常见的陷阱主要包括以下几个方面：

1. 服务内容模糊不清

一些居间合同对服务内容的描述过于宽泛，例如“提供融资询问服务”、“协助办理融资手续”等，缺乏具体的量化指标和操作流程。一旦出现纠纷，难以界定居间方的责任。

案例： 某企业与一家融资中介签订了居间合同，合同约定中介机构为其“提供融资询问服务”。中介机构仅仅提供了几家银行的联系方式，并未进行任何实质性的服务，企业最终也未能成功融资。由于合同中对“融资询问服务”的定义模糊，企业无法追究中介机构的责任。

2. 收费标准不透明

居间费用是融资居间合同的核心内容之一。一些中介机构会在收费标准上设置陷阱，例如：

提前收费： 在项目尚未完成，甚至还未开始运作时就要求支付高额费用。

收费名目繁多： 除了居间服务费，还设置各种名目的费用，如尽职调查费、询问费、差旅费等。

成功收费比例过高： 在融资成功后，按照融资总额的一定比例收取高额佣金。

案例： 某初创企业需要融资1000万元，与一家融资中介签订了居间合同。合同约定中介机构收取100万元的“前期询问费”，并在融资成功后按照融资总额的5%收取佣金。最终，该企业虽然成功融资，但需要支付给中介机构的费用高达150万元。

3. 虚假承诺，夸大成功率

一些中介机构为了吸引客户，会夸大自身的资源和能力，承诺100%融资成功，或者保证极低的利率和优惠条件，但实际上却无法兑现。

案例： 某企业急需资金周转，一家融资中介机构声称可以帮助其快速获得银行贷款，并承诺利率低于市场平均水平。企业信以为真，与中介机构签订了合同并支付了高额费用。该中介机构根本不具备帮助企业获得银行贷款的能力，最终导致企业错失了其他融资机会。

4. 信息披露不完整，隐瞒重要信息

一些中介机构为了促成交易，会刻意隐瞒资金方的真实情况、融资成本等重要信息，导致融资方在不知情的情况下签订了不平等条约。

案例： 某企业通过融资中介机构获得了一笔民间借贷，中介机构并未告知企业该笔借贷的实际利率高达20%，且需要支付高额的保证金。企业在签订合同后才发现，融资成本远高于预期，最终陷入财务困境。

5. 合同条款不公平，责任划分不清晰

一些居间合同中存在着明显的“霸王条款”，例如：

免除自身责任： 将自身责任推卸给委托方或其他第三方。

单方面解除权： 赋予自身单方面解除合同的权利，而无需承担违约责任。

限制委托方权利： 限制委托方与其他中介机构合作，或私下与资金方接触。

案例： 某企业与一家融资中介签订了居间合同，合同中约定中介机构有权单方面解除合同，且无需承担任何责任。在项目进行到一半时，中介机构以“市场环境变化”为由单方面解除了合同，导致企业损失惨重。

三、 如何防范融资居间合同陷阱？

为了避免陷入融资居间合同的陷阱，企业在选取中介机构和签订合同时需要格外谨慎，重点关注以下几个方面：

1. 选取正规、专业的融资中介机构

查询中介机构的资质： 选取具备相关资质证书、注册资金充足、经营时间长、信誉良好的正规中介机构。

了解中介机构的过往业绩： 可以通过网络查询、同行询问等方式了解中介机构的过往业绩和成功案例，避免选取“空壳公司”或“骗子公司”。

2. 仔细审查合同条款，明确双方权利义务

服务内容： 要求中介机构对服务内容进行详细、具体的描述，明确服务流程、完成标准、交付时间等关键信息。

收费标准： 要求中介机构提供透明、合理的收费标准，明确收费项目、收费金额、收费时间等。尽量避免签订“前期收费”比例过高的合同，可以考虑将部分费用与融资成功挂钩。

责任划分： 明确双方在合同履行过程中的责任和义务，避免出现责任推诿的情况。

争议解决： 约定明确的争议解决方式，例如选取仲裁或诉讼，并约定管辖法院。

3. 避免轻信口头承诺，所有内容以合同为准

在与中介机构沟通时，要保持理性，不要轻信口头承诺，尤其是关于融资成功率、利率优惠等方面的承诺。所有内容都应该以书面合同为准。

4. 提高风险意识，谨慎决策

融资居间市场鱼龙混杂，企业要提高风险意识，不要抱有侥幸心理，更不要为了快速融资而忽视潜在风险。在签订合同之前，要对项目进行充分的调研和评估，谨慎决策。

融资居间合同是企业融资过程中重要的法律文件，其中蕴藏着不少陷阱。企业需要提高警惕，选取正规中介机构，仔细审查合同条款，才能有效规避风险，保障自身合法权益。