随着民间借贷的活跃，居间借贷作为一种中介服务模式也日益普及。然而，由于信息不对称、法律意识淡薄等因素，居间借贷合同纠纷频发。本文将深入浅出地解析居间借贷合同的定义、特征、主要内容、风险点以及防范措施，旨在帮助您全面了解居间借贷，规避潜在风险，维护自身合法权益。
一、什么是居间借贷合同？
居间借贷合同是指居间人(中介方)以收取佣金为目的，为借款人和贷款人提供信息撮合、牵线搭桥，促成双方签订借款合同的行为而达成的协议。
1.1 居间借贷合同的法律性质:
居间借贷合同属于民事法律关系中的居间合同，受《中华人民共和国民法典》合同编中关于居间合同的条款约束。
1.2 居间借贷合同的特点:
中介性: 居间人不直接参与借贷关系，仅起到信息传递和撮合的作用。
有偿性: 居间人促成借贷合同成立后，有权向委托方收取相应的佣金。
独立性: 居间借贷合同独立于借款合同存在，即使借款合同无效，也不影响居间合同的效力。
二、居间借贷合同的主要内容
一份规范、完善的居间借贷合同应该包含以下内容：
2.1 当事人信息:
居间人: 明确居间人的身份信息，
委托人: 明确委托人的身份信息，
借款人/贷款人: 明确借款人和贷款人的身份信息，
2.2 居间标的:
明确借款金额、期限、利率、还款方式等借款合同的核心内容。
2.3 居间人的权利义务:
居间人的权利:
收取佣金的权利
要求委托人配合提供必要信息的权利
解除合同的权利
居间人的义务:
尽职调查义务：对借款人和贷款人的资信状况进行必要的调查，并如实告知委托人。
保密义务：对委托人以及借款人和贷款人的信息负有保密义务。
促成合同义务：尽力促成借款合同的成立。
2.4 委托人的权利义务:
委托人的权利:
要求居间人提供真实信息的权利
要求居间人尽职调查的权利
解除合同的权利
委托人的义务:
向居间人支付佣金的义务
向居间人提供真实信息的义务
配合居间人促成合同的义务
2.5 佣金:
明确佣金的支付方式、支付时间、支付金额。
2.6 违约责任:
明确各方违反合同约定的法律后果，例如违约金、赔偿责任等。
2.7 争议解决方式:
约定发生争议时的解决途径，例如协商、调解、仲裁或诉讼等。
2.8 其他约定:
其他需要约定的内容，例如合同生效时间、合同份数、补充协议等。
三、居间借贷合同的风险点
3.1 对于借款人/贷款人而言：
信息不对称风险： 由于对借款人/贷款人的信息了解不足，可能导致借款/贷款给资信状况不良的对象，增加资金风险。
合同无效风险： 如果借款合同本身存在无效条款，即使居间合同有效，借款人也无法获得预期收益。
居间人卷款跑路风险： 部分居间人缺乏诚信，在收取佣金后携款潜逃，给借款人/贷款人造成经济损失。
3.2 对于居间人而言：
佣金无法收回风险： 如果借款合同未能最终达成，居间人可能面临无法收回佣金的风险。
卷入借贷纠纷风险： 虽然居间人不直接参与借贷关系，但如果借款人/贷款人出现违约，居间人可能被牵扯进诉讼纠纷中。
法律风险： 如果居间人在提供服务过程中存在违法违规行为，例如提供虚假信息、参与高利贷等，将面临相应的法律制裁。
四、如何防范居间借贷合同的风险？
4.1 选取正规的居间机构：
选取信誉良好、经营规范、具备相关资质的居间机构，例如持有金融监管部门颁发的许可证。
查看居间机构的营业执照、经营范围、注册资本等信息，评估其经营状况和实力。
4.2 签订规范的居间借贷合同：
不要轻信口头承诺，务必签订书面合同，并将双方的权利义务、违约责任等内容约定清楚。
仔细阅读合同条款，特别是关于佣金、违约责任、争议解决等方面的条款。
如有疑问，应及时询问专业人士，避免因理解错误导致权益受损。
4.3 做好尽职调查：
对于借款人/贷款人，应核实其身份信息、信用状况、还款能力等，避免借款/贷款给高风险对象。
可以通过查询征信报告、实地考察、第三方担保等方式，降低借贷风险。
4.4 保留相关证据：
保存好居间合同、借款合同、付款凭证、沟通记录等相关证据，以便在发生纠纷时维护自身权益。
4.5 提高法律意识：
学习相关法律法规，增强风险防范意识，避免陷入法律陷阱。
遇到问题时，及时寻求法律援助，通过合法途径维护自身权益。
居间借贷合同作为一种便捷的融资渠道，在一定程度上缓解了中小企业和个人的融资难题。但是，我们也要认识到其中的风险，并采取有效措施防范风险。希望本文能够帮助您更好地了解居间借贷合同，并在实际操作中规避风险，维护自身合法权益。
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